Bank Pekao jednym z najbezpieczniejszych banków w Europie Środkowo-Wschodniej
Nadzorcy ocenili adekwatność ramowych zasad zarządzania aktywami i pasywami banków, żeby zapewnić odporność na krótkookresowe szoki płynnościowe. Oprócz działań nadzorczych zasadnicze znaczenie dla zachowania stabilności finansowej mają solidne i odpowiednio ukierunkowane ramy regulacyjne. Konieczne są postępy we wprowadzaniu przepisów dotyczących ram zarządzania kryzysowego i gwarantowania depozytów, żeby organy w ramach unii bankowej, zwłaszcza Jednolita Rada ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji, skuteczniej radziły sobie z upadłościami banków i chroniły deponentów. Ukończenie budowy unii bankowej i działania na rzecz unii rynków kapitałowych pozostają priorytetami w obszarze zwiększenia odporności i integracji Dzień handlowy dla początkujących europejskiego systemu finansowego.
Szybki wzrost stóp procentowych w 2023 doprowadził do znacznego podniesienia się rentowności banków w 2024. Towarzyszyła temu jednak niepewność, w szczególności związana z ekspozycjami na ryzyko geopolityczne, zwłaszcza ekspozycjami na nieruchomości komercyjne. Wzrost wskaźnika kredytów zagrożonych w portfelach kredytowych instytucji mniej istotnych w drugim kwartale 2024 do 2,5%, czyli ponad poziom minimalny z 2023, oznacza, że ryzyka mogą zacząć się kumulować. Dlatego też EBC i właściwe organy krajowe ściśle monitorowały rozwój sytuacji w tym zakresie zarówno na poziomie całego sektora, jak i na poziomie poszczególnych banków. Biorąc pod uwagę rosnącą niepewność, pojawiły się kolejne obawy co do jej potencjalnego wpływu na ryzyko płynnościowe.
Jest to jeden z najstarszych i najbardziej renomowanych banków na rynku. Bank Pekao w komunikacie prasowym poinformował, że instytucja znalazła się w czołówce najbezpieczniejszych banków środkowo-wschodniej Europy. Dwudziesty dziewiąty ranking najbezpieczniejszych banków świata przygotował magazyn Global Finanse. Lista w dużej mierze pokrywa się z zestawieniem największych banków polski, są tu jednak pewne wyjątki.
Na szczeblu analityka wynosi 49%, a na szczeblu eksperta jest równy 42%. Na szczeblach kierownika zespołu i kadry zarządzającej wynosi – odpowiednio – 33% i 35%, natomiast w przypadku stanowisk kierowniczych wyższego szczebla jest równy 42%. EBC będzie nadal zwiększać starania na rzecz osiągnięcia równowagi płci. W 2025 w pracach nad rozszerzeniem oferty szkoleniowej w tych trzech głównych obszarach zainteresowania będą nadal wykorzystywane istniejące partnerstwa EBC, ze szczególnym uwzględnieniem ostatnich zmian w nadzorze bankowym. W lutym 2024 uruchomiono kompleksową ścieżkę edukacyjną z zakresu ryzyka klimatycznego i przyrodniczego dla osób pełniących różne funkcje. Nadzór Bankowy EBC przeprowadza okresowe oceny gotowości organizacyjnej (głównie w odniesieniu do wspólnych zespołów nadzorczych i zespołów pracujących na miejscu), żeby określić swoje zdolności w zakresie bieżących zadań i potencjalnych priorytetów nadzorczych.
Banki komercyjne
Ich działania były niezbędne do utrzymania stabilności i integralności europejskiego sektora bankowego. Żeby nadzór był skuteczny, poszczególne jednostki organizacyjne EBC blisko współpracują przy planowaniu swoich działań, z należytym uwzględnieniem priorytetów nadzorczych, ryzyk charakterystycznych dla danych banków oraz zasad dotyczących tolerancji na ryzyko. Podczas procesu planowania wybierane są reprezentatywne grupy nadzorowanych podmiotów, których będą dotyczyć działania przekrojowe i kontrole na miejscu.
4.2 Wybrane działania z zakresu nadzoru zwierzchniego
EBC współpracuje nie tylko z kolegiami organów nadzoru, ale także z wieloma międzynarodowymi organami nadzoru. Uczestniczy na przykład w trójstronnych spotkaniach z udziałem Systemu Rezerwy Federalnej i Banku Anglii. Szczegółowe informacje, w tym obszerne statystyki dotyczące działań podjętych w 2024 przez EBC i właściwe organy krajowe w zakresie nakładania sankcji w związku z naruszeniami wymogów ostrożnościowych, zostaną przedstawione w specjalnym raporcie. Raport roczny o działaniach w zakresie nakładania sankcji w SSM w 2024 zostanie opublikowany na stronie internetowej EBC poświęconej nadzorowi bankowemu w drugim kwartale 2025.
Wynikały one przede wszystkim z planów podjęcia przez banki dodatkowych, regulowanych działań, co w niektórych państwach członkowskich wymaga rozszerzenia licencji. EBC zatwierdził dwa rozszerzenia licencji o działalność w zakresie kryptoaktywów w Niemczech w związku ze specjalnym wymogiem licencyjnym przewidzianym w prawie niemieckim. Ponadto udzielono jednego zezwolenia na podstawie unijnych ram regulacyjnych dotyczących firm inwestycyjnych, wprowadzonych wskutek wdrożenia z dniem 26 czerwca 2021 rozporządzenia i dyrektywy w sprawie firm inwestycyjnych. W 2024 EBC aktywnie współpracował z organami krajowymi w ramach zadań makroostrożnościowych powierzonych mu na podstawie art. 5 rozporządzenia w sprawie SSM.
Na czym polega nadzór bankowy?
Wysoki kapitał oznacza większą zdolność banku do pokrycia strat i utrzymania płynności finansowej. Regulacje i nadzórBanki są pod ścisłym nadzorem organów regulacyjnych, które mają za zadanie zapewnić stabilność sektora finansowego. Rola tych organów jest kluczowa dla zapewnienia bezpieczeństwa banków.
- Banki powinny być w stanie sprostać tym wyzwaniom, żeby spełnić oczekiwania nadzorcze w zakresie dobrego zarządzania danymi i zdolności agregacji danych.
- W instytucjach mniej istotnych, podobnie jak w instytucjach istotnych, przyjęto różne strategie ograniczenia ekspozycji.
- Bank ten jest znany ze swojej niezależności i profesjonalizmu, co przekłada się na wysoki poziom bezpieczeństwa.
2.3.2 Agregacja danych i sprawozdawczość w zakresie ryzyka
- W 2024 EBC kontynuował wdrażanie zasad dotyczących tolerancji na ryzyko, wprowadzonych w 2023, i dlatego uwzględnił elementy bardziej oparte na ryzyku oraz elastyczność w różnych obszarach metodyki nadzoru.
- W związku z tym EBC ocenia, czy nadzorowany podmiot terminowo uwzględnia bądź usuwa rozpoznane czynniki ryzyka lub niedociągnięcia, oraz dąży do zapobieżenia danym czynnikom ryzyka lub niedociągnięciom w przyszłości.
- To, wraz z nasileniem się presji na zdolność kredytobiorców do refinansowania zapadających kredytów na nieruchomości komercyjne w związku z wyższymi stopami procentowymi, doprowadziło w niektórych krajach do wzrostu poziomu kredytów zagrożonych.
- Ten roczny wzrost kosztów ogółem o 27,1 mln EUR jest odzwierciedleniem wyższego poziomu wykonania zaplanowanego budżetu na różne działania nadzorcze oraz utrzymującego się wpływu inflacji.
- Bank Rezerw Federalnych, znany również jako FED, jest bankiem centralnym Stanów Zjednoczonych.
Jednym z najważniejszych czynników wpływających na bezpieczeństwo banków jest rola banków centralnych. Banki centralne są odpowiedzialne za nadzór nad systemem bankowym i utrzymanie stabilności finansowej kraju. Mają one również możliwość interwencji w przypadku kryzysu finansowego, co może pomóc w ochronie oszczędności klientów. W celu oceny bezpieczeństwa banków na świecie, istnieje wiele ratingów i rankingów, które są dostępne publicznie. Jednym z najbardziej uznanych ratingów jest rating przyznawany przez agencję Moody’s. Agencja ta ocenia banki na podstawie ich stabilności finansowej, zdolności do spłaty zobowiązań oraz innych czynników.
Niemiecki DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, swoją siedzibę ma oczywiście we Frankfurcie nad Menem. Powstał w wyniku połączenia dwóch instytucji DG Banku i GZ Banku w 2001 roku. Wracając jednak do listy, warto zwrócić uwagę, że w pierwszej dziesiątce pojawiły się banki z Singapuru. Więcej informacji o opłatach nadzorczych znajduje się na stronie internetowej EBC poświęconej nadzorowi bankowemu. Bezpośrednio związane z nadzorem koszty technologii informatycznych i powiązanych projektów w 2024 objęły amortyzację systemu IMAS i platformy STAR w kwocie 18,9 mln EUR. Koszty podróży służbowych związanych z działaniami nadzorczymi w 2024 wzrosły o 1,7 mln EUR w porównaniu z 2023 i wyniosły łącznie 13,1 mln EUR.
Związanych z tym przychodów nie bierze się pod uwagę przy obliczaniu rocznych opłat nadzorczych, w których nie uwzględnia się także zwróconych kar w przypadku zmiany lub unieważnienia wcześniejszych decyzji w sprawie sankcji. W 2024 przychód z tytułu kar nałożonych na nadzorowane podmioty wyniósł 15,6 mln EUR. Ponadto uruchomiono program szkoleń dotyczących podstaw SSM, żeby podnosić kompetencje nadzorcze i rozwijać wspólną kulturę nadzoru w europejskim nadzorze bankowym. W programie wzięli udział eksperci i wykładowcy z EBC, właściwych organów krajowych i środowiska akademickiego (zob. punkt 5.1.3). Nadzoru wygłosili 33 przemówienia, a przedstawiciele EBC w tym organie – 11 przemówień.
Wskaźnik TCR wyniósł 15,21%, ROE 11,6%, a wskaźnik koszty/dochody 55,5%. System zarządzania informacjami IMAS i platformę STAR (ang. Stress Test Account Reporting), i powiązane z nimi projekty oraz rozwój suptech (zob. punkt 5.2.1). Dotyczyły one oprocentowania depozytów, kredytów hipotecznych na domy i mieszkania z wadliwymi elementami, wymogów kapitałowych i konkurencyjności banków UE, a także odporności operacyjnej w warunkach transformacji cyfrowej51. Nadzoru występowała przed Komisją Gospodarczą i Monetarną Parlamentu Europejskiego podczas trzech regularnych wysłuchań publicznych. W trakcie wysłuchania publicznego, które odbyło się 21 marca, przewodnicząca przedstawiła raport roczny EBC z działalności nadzorczej za rok 2023.
Został założony w 1990 roku, a jego głównymi akcjonariuszami są spółki kontrolowane przez Skarb Państwa – PKO BP i Poczta Polska. Bank Pocztowy ma obecnie stabilną sytuację finansową, co potwierdza ocena BB w rankingu bezpiecznych banków EuroRating. W 2022 roku zysk netto banku wyniósł najwięcej w jego dotychczasowej historii – 105 mln zł, a wynik finansowy brutto 135,5 mln zł. Wysoką wartość (30,66%) osiągnął także wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE).
Oceniono zdolności przywracania gotowości do pracy pod kątem odzyskiwania danych, współpracy z podmiotami zewnętrznymi i przyszłym podnoszeniem odporności. EBC będzie kontynuować współpracę z bankami w celu wzmocnienia ich cyberodporności i skupi się na planach ciągłości działania, komunikacji i naprawy. Od banków oczekuje się, aby osiągały cele naprawcze, oceniały zależność od podmiotów zewnętrznych i lepiej szacowały straty spowodowane cyberatakami. Właściwa zdolność do agregacji i przekazywania danych o ryzyku pozwala bankom w pełni wykorzystać ich możliwości, w tym usprawniać efektywność operacyjną i konkurencyjność. Dlatego EBC przeprowadził w 2024 różne działania nadzorcze na odległość w odniesieniu do ramowych zasad zarządzania aktywami i pasywami. W szczególności zakończył ukierunkowane przeglądy planów finansowania i planów awaryjnych, zdolności przekazywania zabezpieczeń oraz ramowych zasad zarządzania aktywami i pasywami.
IV w odniesieniu do państw objętych europejskim Forex oscylator SVS Oscillator Zalecenia dotyczące stosowania nadzorem bankowym dotyczy zagadnień mikro- i makroostrożnościowych, odpowiednio do kompetencji EBC w tych obszarach. Ponieważ istotne grupy bankowe prowadzą operacje na rynkach instrumentów finansowych, EBC współpracuje z krajowymi organami nadzoru rynku z UE na zasadach określonych w prawie unijnym. Rynku papierów wartościowych (Comisión Nacional del Mercado de Valores – CNMV).
W przypadku niektórych portfeli zaobserwowano jednak ogniska ryzyka, wywołane głównie w sektorach bardziej wrażliwych na zmiany stóp procentowych, np. Sektorze małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz sektorze nieruchomości komercyjnych. Jeśli chodzi o kredyty dla MŚP, odnotowano rosnącą liczbę opóźnień w płatnościach i przypadków niewykonania zobowiązań, a to doprowadziło do wzrostu wskaźnika kredytów zagrożonych w MŚP do 4,9%. Na rynku nieruchomości komercyjnych nadal postępowała znaczna korekta cen3. To, wraz z nasileniem się presji na zdolność kredytobiorców do refinansowania zapadających kredytów na nieruchomości komercyjne w związku z wyższymi stopami procentowymi, doprowadziło w niektórych krajach do wzrostu poziomu kredytów zagrożonych. Banki zaczęły zwiększać rezerwy na kredyty korporacyjne, przy niewielkim rocznym wzroście kosztów ryzyka z 0,4% w 2023 do 0,5% w 2024.
Zysk netto banku wyniósł w 2022 roku 2,8 mld zł i wzrósł w ujęciu rocznym o 365%. Międzynarodowe standardy bezpieczeństwa bankowegoBanki na całym świecie muszą spełniać międzynarodowe standardy bezpieczeństwa bankowego, takie jak Basel III. Te standardy określają minimalne wymagania kapitałowe i procedury zarządzania ryzykiem, które mają na celu zwiększenie stabilności sektora bankowego. Wybór najbezpieczniejszego banku na świecie zależy od wielu czynników, Szterling pozostaje pod presją, nawet gdy PKB się odbija takich jak infrastruktura technologiczna, systemy monitorowania transakcji i audyty bezpieczeństwa. Bank of America, JPMorgan Chase, HSBC, Deutsche Bank i Credit Suisse są jednymi z najbardziej renomowanych instytucji finansowych, które inwestują znaczne środki w zapewnienie swoim klientom najwyższego poziomu ochrony. Przy wyborze banku warto zwrócić uwagę na te czynniki, aby mieć pewność, że nasze finanse są w bezpiecznych rękach.
Comments are closed.